FP3級試験
2025年5月 第6問

問6

契約転換制度を利用して、現在契約している生命保険を新たな契約に転換する場合、転換後契約の保険料は、転換前契約の加入時の年齢に応じた保険料率により算出される。

（FP試験 2025年5月 第6問 学科/リスク管理/生命保険）

解説

この問題のカギは「転換後契約の保険料がどう決まるか？」です。
契約転換制度では、新しい契約（転換後契約）の保険料率は“転換時点の年齢”で計算されるのが原則です。
つまり、加入当初の若い時の年齢ではなく、今の年齢で計算されます。ここを勘違いするとアウト。

契約転換制度とは
いま加入している生命保険を下取りに出して、新しい保険に切り替える制度。下取りのようなイメージ。

保険料の計算基準
× 誤り：転換前の契約時の年齢
○ 正しい：転換時点の年齢（現在の年齢）

なぜそうなるか？
保険料は年齢が上がるほどリスク（死亡・病気のリスク）が高まるため、年齢が上がると保険料率も上がる仕組みになっているから。

【間違いやすいポイント】
「転換＝昔の条件を引き継げる」と思い込むこと
→ 実際は「今の年齢ベース」で再計算される。安くなるどころか高くなることも多い。
「転換＝お得」だと早合点すること
→ 保険の目的や保障内容が合っていれば有効だが、安易に転換すると保障額減や保険料増につながる。