FP3級試験
2023年1月 第16問

解答

問16

＜設例＞に基づき下記の問15~問20について解答しなさい。

智洋さんは、60歳で定年を迎えた後、公的年金の支給が始まる65歳までの5年間の生活資金に退職一時金の一部を充てようと考えている。仮に、退職一時金のうち500万円を年利2.0％で複利運用しながら5年間で均等に取り崩すこととした場合、年間で取り崩すことができる最大金額として、正しいものはどれか。なお、下記＜資料＞の3つの係数の中から最も適切な係数を選択して計算し、円単位で解答すること。また、税金や記載のない事項については一切考慮しないこととする。

（FP試験 2023年1月 第16問 実技/資産設計提携業務/ライフプランニングの考え方・手法）

解説

取崩型運用の将来の金額を求めるために用いる係数は、資本回収係数です。

500万円（元金）×0.21216（資本回収係数）＝1,060,800円。

資本回収係数とは、一定の利率で複利運用しながら、一定期間、毎年一定額で受け取る場合の受け取り額を試算する係数です。